Foi lançado em Portugal um novo instrumento de financiamento chamado IFIC – Inovação, Fomento e Investimento para a Competitividade, criado no âmbito do programa Recuperar Portugal em parceria com o Banco Português de Fomento.
- O objetivo é claro: reforçar o acesso ao crédito para empresas com projetos de inovação, transformação digital, sustentabilidade ambiental e modernização industrial.
- Este mecanismo está especialmente direcionado a PME e MidCaps, oferecendo melhores condições de financiamento, com garantia pública parcial, taxas bonificadas e prazos ajustados ao ciclo dos investimentos.
A operacionalização é feita através da banca comercial, mas o enquadramento técnico e a elegibilidade das despesas devem estar bem estruturados. O nosso papel enquanto parceiros estratégicos é garantir que as empresas chegam aos bancos com um plano financeiro robusto, sem erros que possam comprometer a aprovação.
- O que é o IFIC e para que serve? É um novo instrumento financeiro do PRR que visa apoiar empresas em investimentos estruturantes com impacto na competitividade.
- Quem pode beneficiar do IFIC? PME e MidCaps com sede em Portugal Continental e projetos alinhados com inovação, digitalização, transição verde ou internacionalização.
- O apoio é a fundo perdido? Não. O IFIC é um instrumento de crédito com condições vantajosas, incluindo garantia pública e redução de risco para o banco.
- Qual o montante máximo financiável? Os valores podem ir até 15 milhões de euros por projeto, dependendo da tipologia, maturidade e capacidade da empresa.
- Que despesas podem ser financiadas? Investimentos em equipamentos, tecnologia, sistemas digitais, processos de I&D, certificações, formação e expansão industrial.
- Como funciona a candidatura? A empresa deve apresentar o projeto junto de uma instituição bancária aderente, com toda a documentação exigida pelo BPF e pelo banco.
- É necessário apoio técnico? Sim. A preparação da candidatura deve incluir plano de negócios, projeções financeiras e enquadramento contabilístico adequado.
Se está a preparar um investimento de médio ou grande porte e precisa de apoio para estruturar a candidatura ao IFIC, a nossa equipa está disponível para o ajudar.
Fale connosco hoje através do botão de WhatsApp flutuante ou pelo formulário disponível no site da CRN Contabilidade.
O que torna o IFIC diferente de outros instrumentos de crédito já existentes?
O IFIC destaca-se por ser um mecanismo híbrido, desenhado para acelerar o investimento empresarial com uma estrutura de risco partilhado. Diferente de linhas de crédito convencionais, este instrumento introduz garantia pública parcial, o que reduz o risco para os bancos e, em consequência, permite à empresa aceder a melhores condições de financiamento, mesmo em projetos com maior complexidade técnica.
Outro aspeto relevante é o facto de o IFIC estar inserido num programa estratégico de recuperação económica. Ao integrar fundos europeus através do Plano de Recuperação e Resiliência, este instrumento não serve apenas para resolver necessidades de curto prazo. Está vocacionado para reforçar a capacidade produtiva, tecnológica e exportadora das empresas nacionais.
Quais são os objetivos prioritários do IFIC?
O instrumento financeiro foi desenhado com foco em quatro grandes áreas de impacto. Projetos que apresentem uma proposta sólida num ou mais destes eixos terão maior probabilidade de aprovação:
- Inovação em produtos, processos ou modelos de negócio
- Transformação digital com implementação tecnológica relevante
- Sustentabilidade ambiental e transição energética
- Aumento da capacidade competitiva e internacionalização
Cada banco parceiro tem liberdade para avaliar a viabilidade do projeto, mas o enquadramento estratégico segue as diretrizes definidas pelo Banco Português de Fomento.
Que tipo de empresas deve considerar o IFIC como solução de financiamento?
O IFIC foi pensado para PME e MidCaps com planos de expansão que exijam financiamento entre 500 mil euros e 15 milhões de euros. Empresas com projetos que requeiram investimento em tecnologia, reestruturação industrial ou aquisição de equipamentos avançados, mas que não reúnem garantias bancárias suficientes para obter crédito tradicional em condições favoráveis, podem beneficiar deste instrumento.
Além disso, negócios em setores estratégicos como energias renováveis, logística avançada, biotecnologia, agroindústria, transformação digital e saúde têm enquadramento facilitado desde que cumpram os critérios operacionais.
Como os bancos analisam a elegibilidade e a viabilidade do projeto?
A candidatura ao IFIC é submetida diretamente nos bancos aderentes. Estes avaliam o risco do projeto com base em vários elementos, como:
- Histórico financeiro da empresa e cumprimento fiscal
- Robustez do plano de investimentos e das projeções
- Impacto estimado na produtividade, exportações ou eficiência
- Grau de alinhamento com os objetivos do programa Recuperar Portugal
- Capacidade de gerar receita suficiente para garantir o reembolso
Embora a garantia pública reduza parte do risco, o banco não é dispensado da análise de crédito. Portanto, o papel do contabilista torna-se fundamental na preparação de relatórios financeiros, estimativas realistas e planos de tesouraria credíveis.
Principais vantagens do IFIC para empresas em crescimento
O instrumento oferece um conjunto de benefícios tangíveis quando comparado com o crédito tradicional ou com outras linhas de apoio ao investimento:
| Benefício | Vantagem prática para a empresa |
|---|---|
| Garantia pública parcial | Menor exigência de colaterais e garantias reais |
| Taxas de juro bonificadas | Redução do custo total do financiamento |
| Prazos ajustados | Possibilidade de períodos de carência e amortizações mais longas |
| Maior tolerância ao risco | Projetos mais ambiciosos podem ser financiados |
| Enquadramento estratégico | Alinhamento com políticas públicas aumenta visibilidade externa |
Estes fatores tornam o IFIC particularmente atrativo para empresas que, apesar de saudáveis, enfrentam dificuldades em financiar projetos de transformação.
Custos envolvidos e simulação de um cenário realista
Apesar de não ser um apoio a fundo perdido, o IFIC reduz significativamente os encargos associados ao financiamento bancário. Abaixo, apresentamos uma simulação simplificada para uma PME que pretende investir 1,2 milhões de euros em automação industrial:
| Elemento | Valor estimado |
|---|---|
| Montante total financiado | €1.200.000 |
| Taxa de juro bonificada (indicativa) | 2,5% ao ano |
| Prazo de pagamento | 8 anos (com 2 anos de carência) |
| Prestação mensal (após carência) | €13.221 |
| Garantia pública sobre o capital | 70% |
| Encargos totais estimados | €218.000 |
Neste cenário, a empresa beneficia de acesso facilitado ao crédito e de uma estrutura de pagamentos alinhada com o retorno previsto do investimento. O custo de capital fica significativamente abaixo do mercado tradicional, o que reforça a viabilidade económica do projeto.
O que é necessário apresentar numa candidatura bem preparada?
Uma candidatura bem estruturada exige preparação técnica, económica e documental. A nossa equipa organizou um checklist com os principais elementos requeridos:
- Plano de negócios detalhado com análise SWOT e indicadores de desempenho
- Projeções financeiras a 3 ou 5 anos com base realista
- Cronograma de execução física e financeira
- Relatórios de sustentabilidade ou digitalização, se aplicável
- Certidão de não dívida às Finanças e à Segurança Social
- Certificados ou licenças exigidas para o setor de atividade
- Orçamentos assinados por fornecedores para os investimentos previstos
Um erro comum entre candidatos é apresentar documentos genéricos ou sem ligação direta ao plano de investimento. O IFIC exige rigor técnico, e por isso é recomendável envolver contabilistas com experiência comprovada em financiamentos estruturados.
Impacto do IFIC na contabilidade da empresa
O financiamento obtido através do IFIC deve ser refletido na contabilidade da empresa como um passivo financeiro de médio ou longo prazo, dependendo da estrutura contratada. As prestações, encargos e bonificações devem ser corretamente escrituradas, e os relatórios exigidos pelos bancos devem estar em conformidade com o normativo contabilístico nacional.
A correta afetação dos recursos, bem como o acompanhamento mensal da execução, permite evitar desvios e identificar com antecedência qualquer necessidade de renegociação. A CRN Contabilidade disponibiliza este tipo de apoio em modelo contínuo, com relatórios de acompanhamento ajustados à realidade de cada empresa.
A importância da gestão de risco num projeto financiado pelo IFIC
Como qualquer financiamento, o IFIC exige compromisso e gestão profissional. Projetos mal planeados ou sem indicadores de desempenho definidos podem falhar na fase de execução, comprometendo a reputação financeira da empresa. Para mitigar esse risco, recomendamos que o empresário:
- Faça análise de sensibilidade ao plano de negócios
- Estabeleça margens de segurança nas projeções de receita
- Acompanhe em tempo real os custos e desvios do cronograma
- Reforce a comunicação com o banco e com os técnicos envolvidos
Esta abordagem permite não apenas o cumprimento dos objetivos contratados, mas também a preparação para futuras candidaturas a novos instrumentos do Banco Português de Fomento.
Conclusão
O IFIC representa uma nova geração de instrumentos financeiros em Portugal, com um modelo equilibrado entre incentivo público e responsabilidade empresarial. Mais do que uma linha de crédito, trata-se de uma ferramenta estratégica para empresas que pretendem crescer com sustentabilidade, tecnologia e foco na competitividade internacional.
Na nossa experiência com clientes de diversos setores, os projetos que integram planeamento técnico, visão estratégica e acompanhamento contabilístico contínuo são os que mais rapidamente desbloqueiam este tipo de financiamento.
Se já está a preparar um novo ciclo de investimento ou pretende saber se o seu projeto pode ser financiado através do IFIC, fale hoje mesmo com um especialista da CRN Contabilidade. Podemos agendar uma análise gratuita e indicar os próximos passos com segurança e clareza. Use o botão de WhatsApp flutuante para iniciar a conversa connosco.
